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      貸款利率計算

      貸款利率計算

      發布時間 :2019-07-13 17:29瀏覽量 : 119
      貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。下面為大家介紹一下貸款利率計算規定。
      •   房貸是現在社會人們買房必不可少的一個環節,通過房貸人們購房可以進行相應的分期進行,這也就緩解人們的資金緊張問題,只是很多人都不知道房貸的利率計算。

          一、住房貸款利率計算公式

          (一)人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):

          1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

          2、月利率(‰)=年利率(%)÷12

          (二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

          1、積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:

          利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。

          2、逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:

          計息期為整年(月)的,計息公式為:

          ①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

          計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

          ②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

          同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:

          ③利息=本金×實際天數×日利率

          這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

          (三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。

          (四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

          (五)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。

          (六)計息方法的制定與備案

          全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,并由農村信用社法人告知客戶。

          (七)參考依據:

          1、《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。

          2、《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。

          3、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。

          二、房貸還款方式

          根據一般房貸還款方式的計算公式分為兩種:

          等額本息計算公式:

          計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例會隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。

          需要注意的是:

          1、各地城市公積金貸款最高額度要結合當地具體來看;

          2、對已貸款購買一套住房但人均面積低于當地平均水平,再申請購買第二套普通自住房的居民,比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。

          等額本金計算公式:

          每月還款額=每月本金+每月本息

          每月本金=本金/還款月數

          每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率

          計算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息會隨剩余本金的減少而減少。

          三、房貸種類

          貸款購房主要有以下幾種:

          1、住房公積金貸款:對于已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時,應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質,貸款利率很低,不僅低于同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半),而且要低于同期商業銀行存款利率,也就是說,在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時,住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。

          2、個人住房商業性貸款:以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人,那么就可申請使用銀行按揭貸款。

          3、個人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。

          以上就是法律快車小編為大家帶來住房貸款利率計算公式的全部內容。貸款是可以幫助人們提前消費,但是也要注意其相關的償還問題。如果你還有更多的法律問題,歡迎咨詢法律快車的相關律師,他們會為你做出專業的解答。

         
      •   貸款是現在十分發達的一種業務類型,對于貸款很多人都是十分的熟悉的,在買車的時候會用到車貸,在買房的時候也會用房的房貸,不同的貸款也有著不同的利率。

          一、最新住房貸款基準利率

          (一)人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):

          1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

          2、月利率(‰)=年利率(%)÷12

          (二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

          1、積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:

          利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。

          2、逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:

          計息期為整年(月)的,計息公式為:

          ①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

          計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

          ②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

          同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:

          ③利息=本金×實際天數×日利率

          這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

          (三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。

          (四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

          (五)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。

          (六)計息方法的制定與備案

          全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,并由農村信用社法人告知客戶。

          (七)參考依據:

          1、《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。

          2、《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。

          3、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。

          二、房貸利率特點

          中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的。用房產在銀行辦理的貸款,該貸款要按照銀行規定的利率支付利息,這個利率就是房貸利率。2012年6月7日,央行向各商業銀行下發特急文件,要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。

          商業銀行將執行新利率:從2013年1月1日起,房貸族可以減輕壓力。但是各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的,而是經常變動的,形式是利率一直在上漲,所以經常會比較,在增加利率之前和增加利率之后的情況。

          三、房貸種類

          貸款購房主要有以下幾種:

          1、住房公積金貸款:對于已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時,應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質,貸款利率很低,不僅低于同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半),而且要低于同期商業銀行存款利率,也就是說,在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時,住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關
        手續時收費減半。

          2、個人住房商業性貸款:以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人,那么就可申請使用銀行按揭貸款。

          3、個人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。

          以上就是法律快車小編為大家帶來最新住房貸款基準利率的全部內容。房貸是一種很重要的業務,可以幫助人們更好的進行買房。如果你還有更多的法律問題,歡迎咨詢法律快車的相關律師,他們會為你做出專業的解答。

         
      •   大部分人購房都是以按揭貸款的方式購買,因為一個普通的家庭要一下子拿出一百幾十萬的來全額支付購房款還是比較困難的,辦理按揭貸款就需要計算貸款利率,那么,個人住房貸款利率計算是怎樣的?

          一、個人住房貸款利率計算

          個人住房貸款利率計算有以下兩種方法:

          1、等額本息法

          計算的公式:月還款的額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]

          式中的n是表示的貸款的月數,^n表示n次方,如^240,表示240次方(貸款20年、240個月)

          月利率=年利率的是/12

          買房子的貸款的利息=月還款額的*貸款的月數-本金

          經計算:月還款的額是為5343.38元(每月相同)。還款的總額的是為1282411.20元,總利息為582411.20元。

          2、等額本金法

          計算的公式:月還款額=本金/n+剩余本金*月利率

          總利息=本金*月利率*(貸款月數/2+0.5)

          經計算:第一個月的還款的額是為6883.33元(以后逐月減少,越還越少),最后一個月還款額為2933.19元。還款的總額的是為1177983.33元,總利息的是為477983.33元。

          二、辦理個人住房按揭貸款的條件

          1、年齡在18-60歲的自然人(港澳臺及外籍亦可)

          2、具有穩定職業、穩定收入,按期償付貸款本息的能力

          3、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲

          三、個人住房貸款辦理需要的資料

          1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件3份(如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關系證明)。

          2、購房協議書正本。

          3、房價20%或以上預付款收據原件及復印件各1份。

          4、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等,包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行流水等。

          5、開發商的收款帳號1份。

          四、個人住房貸款停供的后果

          按照借款合同的約定以及法律規定,“停供”可能會面臨以下后果:

          1、解除合同

          按照借款合同的約定,如果借款人預期還款達到一定的次數,貸款行就有權解除合同。

          2、承擔違約責任

          借款人如“停供”,除了需要償還全部貸款本息、罰息、復利以外,還需支付訴訟費、律師費等全部費用。

          3、拍賣變賣房產

          如果借款人將房產最為抵押擔保的,那么在貸款行屢次催繳情況下,仍不還款,銀行可以拍賣、變賣抵押物,所得價款優先用于償還貸款本息。

          4、開發商承擔連帶保證責任

          如果開發商是借款人的保證人,那么其將承擔相應的民事責任。

          以上就是法律快車小編為您介紹的個人住房貸款利率計算以及相關的法律知識,通過本文內容的介紹,個人住房貸款利率計算有兩種方法:等額本息法和等額本金法兩種,按照公式計算,等額本金法最終支付的利息會相對少一些,具體采取何種計算方法,建議到銀行具體咨詢。

         
      •   由于人們對于房屋的需求是越來越大了,以前是靠攢錢來買房的,現在可以選擇用貸款的方式來買房,但是,如果是選擇商業貸款買房的話,利息也是相對較高的。那么,本文為您介紹關于商業住房貸款利率計算

          一、商業住房貸款利率計算

          1、住房按揭貸款利息計算公式等額還款計算公式:每月還本付息金額=[本金*月利率*(1+月利率)*還款月數]/[(1+月利率)*還款月數-1]其中:每月利息=剩余本金*貸款月利率;每月本金=每月月供額–每月利息;計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供總額保持不變。

          2、等額本息還款:把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

          3、等額本金還款:將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

          二、公積金貸款和商業貸款的區別是什么

          1、貸款利率不同。住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率大約低2%,五年(含五年)以下公積金貸款年利率為4.0%,商業銀行同期個人住房貸款利率為6.4%,五年以上住房公積金住房貸款年利率為4.5%,商業銀行同期個人住房貸款利率為6.55%。

          2、貸款對象條件不同。公積金貸款對象是公積金系統公積金繳存人;個人住房貸款有年齡上限,而公積金住房貸款沒有。

          3、擔保方式不同。商業貸款一般是在房產證抵押登記前采用開發商階段性連帶責任保證擔保方式,在抵押登記后采用抵押的擔保方式。公積金貸款擔保方式主要是住房貸款擔保中心所提供的連帶責任擔保。

          4、費用對單筆貸款最高額度規定不同。商業銀行住房貸款對單筆貸款最高額度沒有規定,而公積金貸款目前最高只能夠貸40萬,信用等級為AA的最高不超過46萬,信用等級為AAA的最高不超過52萬。

          5、擔保單位不同。為二手房的購買者辦理商業貸款提供階段性擔保的單位一般是房地產經紀機構,即中介公司,而公積金貸款的擔保單位則是住房擔保中心。

          6、放貸時間不同,普通商業貸款最快的在過戶當天就能夠放貸,較慢的也只需要15個工作日左右的時間;而公積金貸款需等過戶后拿到房產證,并做完房產抵押登記后才能放貸。

          三、銀行貸款利率應如何確定

          1、貸款利率的確定:貸款人應按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定每筆貸款利率,并在借款合同中載明;

          2、貸款利息的計收:貸款人和借款人應當按照借款合同和中國人民銀行有關計息規定,按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時,從展期之日起,按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收罰息。

          3、貸款停息、減息和免息:除國務院規定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、和免息。貸款人應當根據國務院的決定,按照職責權限范圍具體辦理停息、減息和免息。

          以上是法律快車小編為您整理的關于商業住房貸款利率計算的內容,由此可知,商業住房貸款,由于貸款方式的不同,還款方式的不同,利息利率都是不同的,希望對大家有所幫助,其它的法律問題,可以聯系法律快車專業律師。

         
      •   住房公積金是現代國家對于人民的一種住房補貼政策,在這種政策下,人們的住房壓力有了明顯的下降,但是人們都認為該積金只可以用來買房但是是可以用來貸款的。

          一、住房公積金貸款利率

          2015年央行對貸款基準利率進行下調,下面將為大家專門介紹一下公積金貸款計算的方式方法。

          公積金貸款計算,要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定,其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

          1、以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為:貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個人繳存比例);

          2、以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類型來確定,一般來說,購買房屋的建筑面積超過90平方米的,貸款額度不得超過所購房款的70%;建筑面積在90平米以下的,貸款額度不得超過所購房款的80%。

          3、按照貸款最高額度計算,使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的,且符合其申請條件的,貸款最高限額為50萬元;同時使用配偶住房公積金申請貸款的,且符合貸款申請條件的,貸款最高限額為70萬元。

          4、以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為:公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。

          二、住房公積金特點

          (1)普遍性,城鎮在職職工,無論其工作單位性質如何、家庭收入高低、是否已有住房,都必須按照《條例》的規定繳存住房公積金;

          (2)強制性(政策性),單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立的,住房公積金的管理中心有權力責令限期辦理,逾期不辦理的,可以按《條例》的有關條款進行處罰,并可申請人民法院強制執行;

          (3)福利性,除職工繳存的住房公積金外,單位也要為職工交納一定的金額,而且住房公積金貸款的利率低于商業性貸款;

          (4)返還性,職工離休、退休,或完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系,戶口遷出或出境定居等,繳存的住房公積金將返還職工個人。

          三、住房公積金繳存范圍

          1、機關、事業單位;

          2、國有企業,城鎮集體企業,外商投資企業,港澳臺商投資企業,城鎮私營企業及其他城鎮企業或經濟組織;

          3、民辦非企業單位、社會團體;

          4、外國及港澳臺商投資企業和其他經濟組織常駐代表機構。

          城鎮個體工商戶、自由職業人員,可以申請繳存住房公積金(注:并不是每個社區城市的住房公積金管理中心都允許城鎮個體工商戶、自由職業人員交納住房公積金,具體情況請咨詢當地住房公積金管理機構)

          職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%;有條件的城市,可以適當提高繳存比例。具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬訂,經本級人民政府審核后,報省、自治區、直轄市人民政府批準。城鎮個體工商戶、自由職業人員住房公積金的月繳存基數原則上按照繳存人上一年度月平均納稅收入計算。

          單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續的,由住房公積金管理中心責令限期辦理;逾期不辦理的,處1萬元以上5萬元以下的罰款。

          單位逾期不繳或者少繳住房公積金的,由住房公積金管理中心責令限期繳存;逾期仍不繳存的,可以申請人民法院強制執行。

          以上就是法律快車小編為大家帶來住房公積金貸款利率的全部內容。住房公積金的交納一般來說都是屬于相應的公司的事情,所以這是屬于實在的福利制度。如果你還有更多的法律問題,歡迎咨詢法律快車的相關律師,他們會為你做出專業的解答。

         
      •   貸款買房是一件很平常的事情,但是并不是很多人都能夠申請貸款成功的。貸款的利率也是讓很多人放棄申請貸款的一個很重要的原因就是貸款需要繳納的利率。那么二手房貸款利率規定是怎樣的呢?

          一、二手房貸款利率規定

          不管是一手房還是二手房,執行相同的利率標準。

          目前房貸基本年利率是:

          6.15%(貸款年限五年以上);

          6%(貸款年限五年以下);

          銀行會根據貸款申請人條件給予相應的折扣優惠,目前最低可以打85折;如果信用等級是次級以上,利率會上浮10-30%。

          二、貸款的條件

          1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;

          2、具有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

          3、具有購買住房的合同或協議;

          4、能夠支付不低于購房全部價款后防務評估價50%的首期付款;

          5、同意以所購房屋作為抵押物,或提供貸款行認可的資產作為抵押物或質物,或有具備擔保資格和足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;

          6、貸款行規定的其他條件。

          三、二手房貸款申辦程序

          1、借款人提出貸款書面申請并提供一下資料:

          (1)買賣雙方簽訂的經過有權部門簽定的房屋交易合同;

          (2)所購房屋的產權證明文件及房屋共有人同意出售的文件;

          (3)借款人家庭財產證明和收入證明(包括由工作單位出具的個人收入證明、哪稅憑證、銀行存單、不動產證明、有價證券等);

          (4)借款人合法有效的身份證明(指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)及婚姻狀況證明;

          (5)借款人及共有人同意以所購房屋作抵押的文件。

          2、買賣雙方在貸款行開立賬戶,購房者將首期購房款足額存入貸款行指定的賬戶。

          3、經貸款行調查、審查和審批后,借款人與貸款行簽訂借款合同和《劃款扣款授權書》。

          4、辦理房屋過戶、保險、公證和抵押登記手續。

          5、移交產權證明。借款人將已辦妥抵押登記手續的房屋所有權證、房屋他項權證和所購房屋的保險單(正本),一并交貸款行抵押。

          6、劃付貸款。在上述手續辦理完畢后,貸款行將貸款劃入借款人在貸款行開立的賬戶內,再根據《劃款扣款授權書》的授權,將貸款一次性從借款人賬戶劃入售房者賬號。

          申請貸款是需要滿足相關的程序,提交貸款銀行需要的材料的。也有可能因為當事人的經濟能力而導致貸款申請不成功。以上內容就是法律快車小編為你整理的關于二手房貸款利率規定的相關知識,希望在工作和學習中能夠幫助到您。

         
      •   許多人努力工作之后終于付得起首付了,就可以向銀行申請住房貸款來購置房屋,一般來說購房者都會選擇用公積金來進行貸款,能夠減輕還貸壓力,那么銀行貸款基準利率內容都有哪些呢?

          一、銀行貸款基準利率內容

          1、2019年最新銀行利率、最新銀行存貸款利率調整一覽,銀行信息港獲悉:中國人民銀行決定,自2015年10月24日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低企業融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%。

          2、中國人民銀行決定,自2015年10月24日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低社會融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構貸款利率相應調整。

          3、個人住房公積金貸款利率保持不變。同時,對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限,并抓緊完善利率的市場化形成和調控機制,加強央行對利率體系的調控和監督指導,提高貨幣政策傳導效率。

          4、自同日起,下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點,以保持銀行體系流動性合理充裕,引導貨幣信貸平穩適度增長。同時,為加大金融支持“三農”和小微企業的正向激勵,對符合標準的金融機構額外降低存款準備金率0.5個百分點。

          二、銀行基準利率如何調整?

          1、基準利率是銀行的一種貨幣政策,是用來調節社會經濟和金融體系運轉的手段。提高利率意味著收縮信貸,降低社會流動性,提高信貸成本,緩和經濟發展速度,反之亦然。

          2、通俗的講等經濟處于下行的時候,一般會下調基準利率,用來刺激消費,對普通百姓來說銀行儲蓄存款利率低了不合適了,等會取出來用于消費。

          3、對于個人有房貸的人是利好,可以降低本按揭利率,對企業來說降低貸款成本,從而降低了生產成本,提供經濟效益。

          三、住房按揭貸款流程

          1、開發商向貸款行提出按揭貸款合作意向;

          2、貸款行對開發商開發項目、建筑資質、資信等級、負責人品行、企業社會商譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查,并與符合條件的開發商簽訂按揭貸款合作協議;

          3、購房人與開發商簽訂《商品房買賣合同》,并根據合同要求,付清所需首付房款;

          4、自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的資料,直接向開發商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括:《商品房買賣合同》(備案登記)、購房首付款收據、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料;

          5、貸款行對購房人的各方面情況及手續進行調查、審查,與符合基本條件的購房人(包括購房人配偶)辦理初步手續,具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據等;隨后購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡,銀行報上級行進行審批;

          6、申請審批期限一般為7日內。對超過該期限的,營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題,積極協助購房人辦妥貸款,及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續;

          以上就是法律快車小編為您整理的最新銀行貸款基準利率內容的相關內容。綜上,銀行貸款基準利率內容包括金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%等。如果您還有其他的法律問題,歡迎咨詢我們的法律快車律師,我們將竭誠為您服務。

         
      •   在民間借貸期間內雙方當事人難免會出現這樣那樣的糾紛,其中往往是因為貸款的利率問題而起。那么,2019民間企業貸款利率是怎么樣的呢?民間貸款的途徑有哪些?我相信你對這個問題產生濃厚的興趣。

          一、2019民間企業貸款利率

          根據現行貸款利率,貸款六個月至一年(含),年利率是: 6.50%

          民間借貸利率不能超過銀行同期貸款利率的4倍,即不能超過:6.50%×4 = 26.00%

          一般來說,民間貸款是合法的,但必須是在法律允許的范圍內,否則不受保護。

          民間貸款分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定,遵循自愿互助、誠實信用原則。出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金,禁止吸收他人資金轉手放貸。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定,但雙方協商的利率不得超過國家規定。公民與企業之間的借貸,只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。

          實踐中對于下列情形之一的,應當認定借貸合同無效:

          (1)企業以借貸名義向職工非法集資。

          (2)企業以借貸名義向社會非法集資。

          (3)企業以借貸名義向社會公眾發放貸款。

          (4)其他違反法律、行政法規的借貸行為。

          二、民間貸款貸款途徑

          除常規的向親朋好友借貸,還有很多渠道可以獲得借款。小貸公司、P2P網絡借貸等都是相當紅火的民間借貸來源,尤其是P2P網絡借貸,由于其具有速度快、額度高、利率低的特點,現在已經逐漸成為了民間借貸的最佳選擇。

          隨著P2P整個行業的發展與進步,國內各家P2P企業逐漸呈現出了不同的發展方向和態勢,對于有借款需求的人來說,也需要辨別其中的真偽性,不要受騙上當。

          面對P2P行業內的企業資質良莠不齊,在尋找相關企業需注意以下問題:

          1、企業成立年限:成立年限在半年甚至一年以內的企業,由于成立年限較短,是否可靠尚未體現出。

          2、是否存在前期收費:如果還沒借到錢就先收費,那么必然是不正規的行為。

          3、利率是否符合規范:根據相關要求,民間借貸的利率不得超過同期銀行利率的4倍,超過便無法得到法律保護。

          三、民間貸款的積極作用

          (一) 民間貸款是彌補銀行信貸不足的重要途徑。中小企業的快速發展,對資金需求旺盛,但金融機構為了規避金融風險,大都嚴格管理貸款的發放,使許多中小企業難以取得充足、及時的貸款。在金融機構融資無法滿足這些中小企業發展的需求時,他們自然轉而向民間籌措資金。所以小額貸款公司、擔保公司、典當行和個人之間放貸,成為民間貸款流通的主要途徑,民間融資在銀行類金融機構力所不及的領域和范圍起到拾遺補缺作用。

          (二) 民間貸款有力地支持了中小企業經濟投資。民間貸款市場發揮了集中節余資金進行社會化配置、延續消費與再生產鏈條的職能。資金使用效率較高,即借即還,適合中小企業使用資金的特點。從這個意義上說,民間貸款解決了中小企業在創業起步、生產經營中的資金急需,它在我國經濟轉型發展中的存在,不僅是不可或缺的,在一定程度上更是不可替代的。

          (三) 民間貸款手續便捷、形式靈活,風險收益對稱的特點正好適應了市場需求。民間貸款操作簡單,期限比較靈活,能夠較好地滿足中小企業融資時不同期限的要求,在風險收益方面,民間融資的收益和風險之間基本是正比關系,收益能夠更好地體現風險,這些特點適應了市場需求,促進了中小企業的迅速發展。

          以上就是法律快車小編的資料整理。我相信大家通過閱讀以后可以更加清楚了解2019民間企業貸款利率是怎么樣的這個問題。貸款我們要按照合理的利率進行,否則會觸犯到法律法規。如果大家還有其他法律問題,歡迎咨詢法律快車,我們會有專業的律師為您提供幫助。

         
      •   大部分的人都聽說過房屋抵押貸款,但是對于房產證抵押貸款不太熟悉,房產證也是可以進行抵押的,業主在向銀行申請抵押貸款以后需要辦理登記,在簽訂協議以后要按照協議的規定還款,銀行貸款是要收取利息的,這個時候就要清楚貸款的利率了,那么房產證抵押貸款的利率是怎樣規定的呢?

          一、房產證抵押貸款的利率

          1、用房子抵押貸款,借款人可以將取得的資金用于經營,或者消費。

          2、用于經營比用于消費的利率高,一般來說,前者利率為現行同期同檔次基準利率上浮50%左右,后者利率為現行同期同檔次基準利率上浮30%左右。

          3、經營的風險相對較大,借款人可能虧損還不上貸款。而貸款消費的借款人,具有消費能力,還貸能力也不會差,風險相對較小。

          4、假設貸款50萬元,貸款12個月,等額本息還款:用于經營,利率為6.53%,一共需要支付17861.36元利息;用于消費,利率為5.66%,一共需要支付15461.4元利息。另外,用房子抵押貸款,各家銀行的各種產品對利率的規定不同,因此利息也有差異。

          5、各商業銀行房貸利率執行情況均不一樣,具體利率是根據借款人的信用情況、職業性質、還款能力等因素綜合確定的。如果借款人個人資質情況較好,獲得的貸款利率較低;反之,如果借款人有逾期還款情況,獲得的貸款利率也較高。

          二、房產證抵押貸款怎么辦理

          1、借款人準備相關資料:在貸款前,借款人需要向銀行提供許多資料,這就包括身份證,戶口本,結婚證,房產證,購房合同.

          2、銀行流水對賬單:根據房屋價值的不同,銀行的房貸額度也不同,除了需要對房產證進行抵押,銀行為了更好的規避風險,也需要借款人有良好的信用和經濟實力,所以大多數銀行會要求借款人提供個人賬戶近半年的銀行流水對賬單。

          3、向銀行申請貸款:房屋貸款的額度一般在5000元以上,房產價值的70%以下。貸款預期年化利率會根據央行基準預期年化利率上調一定比率,貸款期限一般為5至30年,還款方式一般有等額本息,等額本金兩種方式,前者前期還款壓力較小,后者后期還款壓力較小,借款人可以根據自身情況靈活選擇。

          4、銀行審核房貸:在申請完房貸后,銀行就開始了對借款人的資質審核。

          5、銀行審核通過,辦理相關手續:銀行在通過借款人的房貸審核,同意批貸后,借款人需要與銀行業務員一同前往當地縣級以上產房管理部門做抵押登記手續。

          6、銀行獲得房產證,放款:在上面的手續和過程都辦好后,銀行將會向借款人放款。但是由于是房屋貸款,一般來說,銀行的放款會直接打到地產開發商的賬戶中,并不會直接發放給借款人。

          三、未辦理涂銷抵押登記的房產證

          房產證上,“他項權利情況”一頁,如果蓋有一個藍色長方形“房地產他項權利登記專用章”,就表明這是帶抵押登記標志的房產證,房產的交易和再抵押都被限制。只有到房地產交易登記中心辦理涂銷抵押登記后,蓋上紅色橢圓形“房地產他項權利登記注銷章”之后,業主才對房產擁有了完整的所有權,才可以進行房產交易。

          綜上所述,每個地方的房產證抵押貸款利率都不一樣,還要根據貸款年限來綜合考慮,所以房產證抵押貸款利率并沒有一個特別準確的數字,如果房屋所有人向要申請房產證抵押貸款,那么就要將房產證交給銀行,還清貸款以后銀行才會將房產證歸還給房主。以上就是“房產證抵押貸款的利率”全部內容,希望對大家有幫助,謝謝閱讀。

         
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